达尔文3号amp超级玛丽3号Max

达尔文3号和超级玛丽3号max是信泰人寿出品的两款王炸重疾产品，是目前市面上保障最全面、赔付比例最优的单次赔付重疾，适合追求全方位保障的人群。对产品有兴趣的小伙伴，可以参考测评达尔文3号VS超级玛丽3号max两款王炸重疾怎么选？，对投保环节有疑问的小伙伴可以参考达尔文3号超级玛丽3号Max王炸重疾的健康告知你做对了吗？。

今天佩吉和大家聊聊这两款重疾对于慢性胃炎的核保尺度，看看如何科学地带病投保。

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什么是慢性胃炎

根据世界卫生组织的统计，胃病在人群中发病率高达80%，中国肠胃病患者有1.2亿，其中慢性胃炎的发病率高达30%，在常见胃病中居首位。如此高的发病率并不代表投保的门槛高，其实不同类型的胃炎还是能找到适合的产品，只是难易程度不一。总体来说，对于胃部疾病，投保难易程度为：胃息肉胃溃疡胃炎。

慢性胃炎其实就是各种不同原因引起的胃黏膜慢性炎性病变。如果按照病因，可以将慢性胃炎分为幽门螺旋杆菌胃炎和非幽门螺旋杆菌胃炎；按照胃镜和病理，可以将分为慢性萎缩性胃炎和慢性非萎缩性胃炎，也就是浅表性胃炎；而按照胃炎不同位置的分布，又可以将慢性胃炎分为胃窦为主胃炎、胃体为主胃炎和全胃炎。保险公司的核保一般是基于胃镜和病理诊断的结果进行评估，萎缩性胃炎的病情一般比非萎缩性胃炎更重，所以买保险也更难。

虽说慢性胃炎是常见病，但仍旧是一个不定时炸弹，有容易复发、不可逆转的特点。如果任其发展，病情会越来越严重，可能由慢性非萎缩性胃炎发展到萎缩性胃炎、肠上皮化生、异性增生甚至最终发展成胃癌。所以保险公司对慢性胃炎的核保也还是比较谨慎的。

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慢性胃炎核保

达尔文3号和超级玛丽3号max这两款产品，只要不是自身免疫性胃炎或慢性萎缩性胃炎，且最近一次检查，幽门螺旋杆菌不为阳性，就可以正常承保，否则需要人工核保。这是大多保险公司选用的核保标准，除了这两款产品，如信泰如意人生守护（典藏版）、国富嘉和保、瑞泰瑞盈、长生优加（升级版）、弘康哆啦A保、瑞华康瑞保等都选用这个标准。

更宽松的核保要求仅被诊断为慢性浅表性胃炎即可投保，如复星联合健康的倍吉星、六六六、康乐一生、备哆分1号、达尔文1号都以这个标准核保。

当然也有产品对慢性胃炎有更严格的核保，如以下两种形式的健康告知询问：

不存在以下情况：①确诊为自身免疫性胃炎；②确诊为慢性萎缩性胃炎；③胃镜病理检查存在肠上皮化生（肠化）。

存在以下任一情况：①存在胃出血、穿孔病史，且治愈时间未满1年；②被专家医生建议需做病理检查（明确病理结果仅为慢性浅表性胃炎不在此范围）或住院治疗。

如海保人寿的海中保、倍加尔保、芯爱和光大永明可爱多、嘉多保，都属于慢性胃炎核保严格的产品。

总的来说，非萎缩性胃炎通常是正常承保。对于萎缩性胃炎，是否伴有肠上皮化生，是否有上皮内瘤变，对保险核保的影响很大。萎缩性胃炎（无肠化、无上皮内瘤变）有机会除外承保或者加费承保；萎缩性胃炎存在肠化（无上皮内瘤变）可能除外承保也可能拒保；存在上皮内瘤变，通常被拒保或延期；如果已经手术切除，还有一定机会除外承保。

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佩吉划重点

慢性胃炎投保线上产品，如果是非萎缩性胃炎，还是有很多产品可以选择的。达尔文3号和超级玛丽3号max对慢性非萎缩性胃炎的核保不算严格，可以尝试投保。如果无法通过智能核保，也可以尝试核保更宽松的产品，如以上提到的复星联合健康的重疾产品。如果是萎缩性胃炎，直接投保线上产品就比较难了，可以根据自身情况尝试走线下产品的核保，核保宽松的公司如中英人寿、中意人寿、同方全球、恒大人寿等还是有机会承保的。

保险并不是救命稻草，它只是能转移我们生命中的一部分风险。保持健康的身体才是最大的目标，我们应该保持良好的生活和饮食习惯，才能与胃病说不。

如果有任何保险方面的疑问，欢迎添加我的个人

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